של הבלוק הרלוונטי בלבד 2) הכניסו את ה-ID האמיתי שלכם במקום ה-XXXXXXXXXX / REPLACE_WITH_... -->
יועץ משכנתאות ופיננסי מוסמך

המשכנתא הנכונה מתחילה בייעוץ הנכון

7 שנות ניסיון בליווי משפחות ויזמים בגליל העליון, עכו וכרמיאל. שירות אישי, שקוף ומקצועי — בעברית ובערבית.

חבר התאחדות יועצי משכנתאות MBA שירות בעברית ובערבית
תימור עגמיה
תימור עגמיה
יועץ משכנתאות ופיננסי
7+
שנות ניסיון
500+
לקוחות
MBA
תואר שני
∞
זמינות
מורשה ומוסמך רשמית
כלי חינמי

מחשבון משכנתא מהיר

קבל הערכה ראשונית להחזר החודשי שלך — תוך שניות

מה אני עושה

פתרונות משכנתא לכל מצב

🏠

משכנתא ראשונה

ליווי מלא מהאישור הראשוני ועד סגירת העסקה

🔁

מחזור משכנתא

הפחתת ההחזר החודשי עם מחזור חכם ומותאם

🏗️

בנייה עצמית ←

איך מקבלים כסף בבנייה עצמית ומה ההבדל ממשכנתא לרכישה — לחץ לקרוא עוד

🔨

הלוואות שיפוץ ←

מה האפשרויות לממן שיפוץ ואיזה מסלול עדיף — לחץ לקרוא עוד

💳

איחוד הלוואות ←

מתי כדאי לאחד הלוואות, כמה חוסכים ואיך זה עובד — לחץ לקרוא עוד

📊

ייעוץ פיננסי

תכנון פיננסי לטווח הקצר והארוך

מעבר לייעוץ

חינוך פיננסי בבתי הספר

אני מאמין שידע פיננסי הוא זכות בסיסית — לא פריבילגיה. לכן, לצד הייעוץ הפרטי, אני מרצה בבתי ספר ברחבי הגליל ומעביר הרצאות בנושא חינוך פיננסי לתלמידים ובני נוער.

הנושאים כוללים: ניהול תקציב אישי, הבנת האשראי, חיסכון לטווח ארוך, ועולם המשכנתאות — בשפה פשוטה ונגישה לגיל הנוער.

🏫
בתי ספר
בגליל ועכו
👨‍🎓
לתלמידים
ובני נוער
💰
ניהול כסף
בשפה פשוטה
📣
הרצאות זמינות
צרו קשר לפרטים
לקוחות מרוצים

מה אומרים עלי

₪400,000
חיסכון פוטנציאלי לאורך תקופת המשכנתא, בזכות תמהיל מסלולים ומשא ומתן נכון (דוגמה ממחישה)
₪300,000
חיסכון פוטנציאלי במחזור משכנתא הכולל השוואת הצעות מכמה בנקים (דוגמה ממחישה)
★★★★★

תימור ליווה אותנו בתהליך הרכישה כולו. הסביר כל שלב, ענה על כל שאלה, ובסוף חסכנו עשרות אלפי שקלים. ממליץ בחום.

א
אחמד מ.
עכו
★★★★★

מצאנו את תימור דרך גוגל ולא מצטערים. הצליח להשיג לנו תנאים שהבנק עצמו לא הציע. מקצוען אמיתי.

מ
מריאם ח.
כרמיאל
★★★★★

תימור מבין את הסבכות של רכישת קרקע ומושב בקהילה הדרוזית. עזר לנו מהר ובצורה הטובה ביותר.

ס
סמיר נ.
גליל עליון
שאלות נפוצות

שאלות שכולם שואלים אותי

כן, לגמרי. שיחת הייעוץ הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות — פשוט כדי להבין את המצב שלך ולתת כיוון ראשוני.
בממוצע 3-6 שבועות מרגע האישור העקרוני ועד לחתימה הסופית, תלוי בסוג העסקה ובקצב הבירוקרטיה מול הבנק והמוכר.
כן — זו אחת ההתמחויות שלי. יש לי ניסיון ספציפי עם המורכבות של קרקעות מושב, אגודות ורכישות בקהילה הדרוזית.
הבנק מציג לך רק את המסלולים שלו. אני פונה בשמך למספר בנקים במקביל, משווה הצעות ומנהל משא ומתן — כדי שתקבל את התנאים הטובים ביותר, לא רק את הראשונים שהוצעו.
ייעוץ ראשוני חינם

השאר פרטים ואחזור אליך תוך 24 שעות

ללא עלות, ללא התחייבות — רק שיחה קצרה כדי להבין מה הכי מתאים לך

בלחיצה על 'שלח' אינך מחויב/ת בכלום, ופרטיך יישמרו בסודיות בהתאם למדיניות הפרטיות שלנו.

מעדיף לדבר ישירות? 📞 054-816-3023 💬 WhatsApp
מה אני מציע

שירותי משכנתא ופיננסים

פתרון מותאם אישית לכל מצב — בין אם אתה קונה ראשון, משפר דיור, או יזם.

🏠

רכישת דירה

ליווי מלא מהבדיקה המוקדמת ועד לחתימה — לחץ לקרוא מדריך מפורט

לחץ לקרוא עוד ←
🏗️

בנייה עצמית

איך מקבלים כסף בשלבים, מה ההבדל ממשכנתא רגילה — לחץ לקרוא מדריך מפורט

לחץ לקרוא עוד ←
🔨

משכנתא לשיפוצים

3 מסלולי מימון לשיפוץ — מה ההבדל ביניהם ואיזה מתאים לך — לחץ לקרוא עוד

לחץ לקרוא עוד ←
💳

איחוד הלוואות

מתי כדאי לאחד, כמה חוסכים ואיך עובד התהליך — לחץ לקרוא מדריך מפורט

לחץ לקרוא עוד ←
🔁

מחזור משכנתא

בדיקת המשכנתא הקיימת ומציאת מסלול חדש שיחסוך לך מאות שקלים בחודש

צור קשר לייעוץ ←
📊

ייעוץ פיננסי

תכנון פיננסי כולל — הכנסות, הוצאות, חסכונות ומטרות עתידיות

צור קשר לייעוץ ←
אודותי

מי זה תימור עגמיה?

תימור עגמיה - יועץ משכנתאות ופיננסי
7+
שנות ניסיון בתחום

ייעוץ אישי, לא תבניתי

אני תימור עגמיה, יועץ משכנתאות ופיננסי עם ניסיון של למעלה מ-7 שנים. התחלתי את הדרך מתוך הבנה שלקוחות רבים, ובמיוחד בחברה הערבית, מגיעים לבנק בלי מידע ובלי כלים — ואני שינסתי מותניי לשנות את זה.

בעל תואר MBA ואיש מקצוע מוסמך, אני מתמחה בשוק הנדל"ן של הגליל העליון, עכו, כרמיאל והקהילה הדרוזית. אני מכיר את הבנקים באזור, מבין את האתגרים הייחודיים של רכישת קרקע ומושב, ומדבר בשפה שלך.

הגישה שלי שמרנית ואחראית — אני לא ממליץ על מסלול אלא אם אני בטוח שהוא מתאים לך. כי בסוף, ההצלחה שלך היא ההמלצה הטובה ביותר שאני יכול לקבל.

MBA חבר התאחדות יועצי משכנתאות עברית + ערבית גליל עליון ועכו
הערכים שמנחים אותי
🎯

דיוק ומקצועיות

כל תיק מקבל תשומת לב מלאה. אני לא עובד בשבלונות.

🤝

שקיפות מוחלטת

מסביר הכל — כולל החסרונות. אין הפתעות אצלי.

🌍

הבנה תרבותית

שירות בעברית ובערבית, עם הבנה עמוקה של הצרכים הייחודיים.

⚡

זמינות ומהירות

מגיב תוך שעות. כי בעולם הנדל"ן, זמן שווה כסף.

נדבר

ייעוץ ראשוני — חינם ובלי התחייבות

השאר פרטים ואחזור אליך תוך 24 שעות. אפשר גם ישירות ב-WhatsApp.

פרטי יצירת קשר

📱
טלפון
📍
אזורי שירות
גליל עליון, עכו, כרמיאל

קהילות שאני משרת

גליל עליון · עכו · כרמיאל · מושבים · קהילה דרוזית · ערים מעורבות

השאר פרטים

ואחזור אליך לשיחה ראשונה בחינם

בלחיצה על 'שלח' אינך מחויב/ת בכלום, ופרטיך יישמרו בסודיות בהתאם למדיניות הפרטיות שלנו.

✅

קיבלתי! אחזור אליך בקרוב.

תודה על הפנייה. בדרך כלל מגיב תוך מספר שעות.

מדריך מקיף

משכנתא לרכישת דירה

מה זה משכנתא ואיך היא עובדת?

משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך שהבנק נותן לך לקנות נכס — והנכס עצמו משמש כביטחון. חשוב לבחור מסלול שמתאים לך, לא רק מה שהבנק מציע.

כמה אפשר לקבל מהבנק?

על פי חוק בנק ישראל — רוכש ראשון מממן עד 75%, שנייה עד 70%, משקיע עד 50%. ה-25% הנותרים מינימום חייבים להיות הון עצמי שלך.

מסלולי המשכנתא — מה ההבדל?

המשכנתא מורכבת ממסלולים: פריים (משתנה), קל"צ (קבועה לא צמודה), וצמודת מדד. הבנק חייב לחלק ל-3 מסלולים לפחות — חשוב להבין כל מסלול לפני החתימה.

מה כלול בשירות שלי

  • בדיקת כושר האשראי לפני פנייה לבנק
  • אישור עקרוני — מה הסכום המקסימלי שתוכל לקבל
  • בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית
  • פנייה לכמה בנקים והשוואת הצעות
  • ניהול משא ומתן על הריבית
  • ליווי עד לחתימה האחרונה
תהליך

שלבי קבלת המשכנתא

01

בדיקת זכאות ואישור עקרוני

בודקים הכנסות, התחייבויות וכושר החזר — ומגישים לאישור עקרוני. תוצאה תוך 2-5 ימים.

02

בניית תמהיל

בוחרים יחד את שילוב המסלולים שהכי מתאים — לפי סיכון, תקופה והחזר רצוי.

03

שמאות לנכס

הבנק שולח שמאי. חשוב: הבנק מממן לפי שווי השמאות, לא לפי מחיר הרכישה בפועל.

04

חתימה וקבלת הכסף

חתימה על הסכם המשכנתא — והכסף עובר ישירות למוכר הנכס.

השוואה

השוואת מסלולי הריבית הנפוצים

מסלולסוג הריביתיתרוןחיסרון
פרייםמשתנה — מחיר בנק ישראל + 1.5%ריבית נמוכה כיום, ניתן לפירעון ללא קנסיכולה לעלות משמעותית
קל"צקבועה לא צמודה למדדודאות מוחלטת — ההחזר קבועריבית גבוהה יותר, קנס פירעון מוקדם
צמוד מדדריבית קבועה + צמוד למדדריבית בסיס נמוכה יחסיתבתקופות אינפלציה — היתרה גדלה
שאלות נפוצות

מה שכולם שואלים

אישור עקרוני = הבנק אישר אותך. אישור סופי = הבנק אישר גם את הנכס הספציפי. לא ניתן לסגור עסקה ללא אישור סופי.
הייעוץ הראשוני חינם. שכר הטרחה שלי מגיע רק אם הצלחנו — ולרוב הוא קטן בהרבה מהחיסכון שאני מייצר.
לפחות 3 בנקים — כדי שיהיה תחרות ואפשרות למשא ומתן. אני פונה בשמך ומשווה.
מדריך מקיף

משכנתא לבנייה עצמית

מה זה בנייה עצמית ואיך מקבלים את הכסף?

בנייה עצמית היא כאשר אדם רוכש קרקע ובונה עליה בית בעצמו — בניגוד לרכישת דירה מוכנה מקבלן. הבנק לא מעביר את כל סכום המשכנתא ביום אחד — הכסף מועבר בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה.

איך בדיוק מקבלים את הכסף?

הבנק מאשר את סכום המשכנתא הכולל מראש, אך מחלק אותו ל-4-6 שחרורי כספים (שלבים). לפני כל שחרור, שמאי מטעם הבנק מגיע לבדוק שהבנייה אכן הגיעה לשלב שהוצהר.

בדרך כלל השלבים הם: יסודות ← שלד ← גג ← חלוקה פנימית ← גמר. בכל שלב מקבלים עוד חלק מהכסף — זה אומר שצריך גם הון עצמי זמין לתחילת כל שלב.

מה כלול בשירות שלי

  • בדיקת כדאיות הפרויקט לפני הרכישה
  • אישור עקרוני מהבנק לפרויקט הבנייה
  • ליווי בשחרורי הכספים בכל שלב
  • תיאום מול שמאי הבנק
  • ניסיון ייחודי עם קרקעות מושב ואגודה
  • זמין לאורך כל תקופת הבנייה
השוואה

בנייה עצמית לעומת רכישת דירה — מה ההבדל?

הנושאבנייה עצמיתרכישת דירה מוכנה
קבלת הכסףבשלבים לפי התקדמות הבנייהסכום חד-פעמי ביום הרכישה
אחוז מימוןעד 60% מעלות הבנייה (לא כולל קרקע)עד 75% ממחיר הדירה
שמאותמרובה — לפני כל שחרור כספיםשמאות אחת בלבד
מורכבות התהליךגבוהה — דורש ניסיון וליוויסטנדרטית יחסית
עלות ההון העצמיגבוהה יותר — כסף נוזלי לאורך הבנייהחד-פעמי בסגירת העסקה
יתרון עיקריבית מותאם אישית, לרוב זול יותרפשטות ומהירות
תהליך

שלבי שחרור הכספים

01

אישור עקרוני

הבנק מאשר את סכום המשכנתא הכולל על פי הכנסות, הון עצמי ותכניות הבנייה המאושרות.

02

יסודות ושלד

לאחר השלמת היסודות, שמאי מגיע לאמת — ומשוחרר כ-20-25% מסכום המשכנתא.

03

גג ומבנה

עם השלמת השלד והגג, שחרור נוסף — כ-20-25% נוספים מהסכום הכולל.

04

חלוקה פנימית

קירות פנימיים, חלונות ודלתות — שחרור נוסף לאחר אימות השמאי.

05

גמר ואכלוס

שחרור האחרון לאחר השלמת הגמר — טיח, ריצוף, אינסטלציה וחשמל.

שאלות נפוצות

מה שכולם שואלים

כן, אפשר — אך זה מורכב יותר. קרקע מושב מוגבלת ע"י האגודה ולא ניתן לשעבד אותה בצורה רגילה. לבנקים יש פתרונות לכך אך הם דורשים ניסיון בתחום.
בבנייה עצמית הבנק ממן עד 60% מעלות הבנייה. לפחות 40% מהבנייה + כל עלות הקרקע צריכים להיות הון עצמי.
האישור העקרוני לוקח 2-4 שבועות. כל שחרור כספים נוסף לוקח כשבוע — חשוב לתכנן את לוח הבנייה בהתאם.
מדריך מקיף

הלוואות שיפוץ

מה האפשרויות לממן שיפוץ?

שיפוץ הבית הוא צורך נפוץ — ואפשר לממן אותו בכמה דרכים שונות. הבחירה בין המסלולים תלויה בגובה הסכום הנדרש, במצב המשכנתא הקיימת, ובשווי הנכס שלך.

3 מסלולים עיקריים

1. הרחבת המשכנתא הקיימת — מוסיפים סכום לתוך המשכנתא הנוכחית. ריבית נמוכה יחסית, אך מגדיל את ההחזר החודשי.

2. הלוואה לכל מטרה מהבנק — הלוואה רגילה בבטחון הנכס. גמישה יותר, אך בריבית מעט גבוהה יותר.

3. הלוואת שיפוץ ייעודית — חלק מהבנקים מציעים מסלול ייעודי לשיפוץ, לרוב ללא צורך בשמאות מחדש לסכומים קטנים.

מה כלול בשירות שלי

  • בדיקת המסלול המשתלם ביותר עבורך
  • השוואת הצעות מבנקים שונים
  • חישוב עלות אמיתית כולל ריביות
  • ליווי בתהליך הגשת הבקשה
  • בחינת אפשרות מחזור כחלק מהתהליך
השוואת מסלולים

איזה מסלול מתאים לך?

קריטריוןהרחבת משכנתאהלוואה לכל מטרההלוואת שיפוץ
ריביתנמוכה (כריבית המשכנתא)בינוניתבינונית-גבוהה
תקופת החזרארוכה (עד 30 שנה)בינונית (5-15 שנה)קצרה (3-7 שנה)
סכום מקסימליגבוה — תלוי בשווי הנכסעד 500,000 ₪ בממוצעעד 150,000 ₪ בד"כ
שמאותנדרשתלרוב נדרשתלא תמיד נדרשת
מתי עדיף?שיפוץ גדול, ריבית משכנתא טובהשיפוץ בינוני, גמישות גבוההשיפוץ קטן-בינוני, מהיר
שאלות נפוצות

מה שכולם שואלים

לסכומים קטנים (עד כ-50,000 ₪) — כן, חלק מהבנקים מציעים הלוואה ללא בטחונות. לסכומים גבוהים יותר, בדרך כלל יש צורך בנכס כבטחון.
תלוי בסוג השיפוץ. שיפוצים קוסמטיים לרוב מגדילים את הערך יותר מהעלות. שיפוצים מבניים גדולים — לא תמיד. מומלץ להתייעץ לפני ההחלטה.
הלוואה ייעודית — 5-10 ימי עסקים. הרחבת משכנתא — 3-5 שבועות. אני עוזר לקצר את התהליך.
מדריך מקיף

איחוד הלוואות

מה זה איחוד הלוואות ומתי זה כדאי?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים כמה הלוואות בריביות גבוהות ומשלבים אותן להלוואה אחת גדולה בריבית נמוכה יותר, בדרך כלל בבטחון הנכס.

מה היתרונות העיקריים?

💲 הפחתת ההחזר החודשי — חיסכון של מאות עד אלפי שקלים. במקום 4 תשלומים לגורמים שונים — תשלום אחד בלבד.

📉 ריבית נמוכה יותר — הלוואות אשראי נושאות ריביות של 8-18%. הלוואה בבטחון נכס יכולה להגיע ל-3-6%. ההפרש לאורך שנים הוא עצום.

⚠️ חשוב לדעת: פריסה ארוכה יותר עשויה להגדיל את הריבית הכוללת. לכן חשוב לחשב את התמונה הכוללת — לא רק את ההחזר החודשי.

מה כלול בשירות שלי

  • מיפוי כל ההלוואות הקיימות
  • חישוב עלות כוללת לפני ואחרי האיחוד
  • מציאת הבנק עם ההצעה הטובה ביותר
  • בדיקה האם כדאי לשלב עם מחזור משכנתא
  • ליווי מלא בתהליך הגשת הבקשה
תהליך

איך עובד התהליך?

01

מיפוי ההלוואות

אוסף את כל פרטי ההלוואות הקיימות — יתרות, ריביות, תקופות ועמלות פירעון מוקדם.

02

חישוב כדאיות

מחשב עלות לפני ואחרי ומציג תמונה ברורה של הרווח האמיתי מהאיחוד.

03

השוואת בנקים

פונה לכמה בנקים ומנהל משא ומתן עד לקבלת התנאים הטובים ביותר.

04

סגירה ואיחוד

סוגרים את כל ההלוואות הישנות ועוברים לתשלום אחד חדש ומסודר.

שאלות נפוצות

מה שכולם שואלים

לא תמיד. לכן אני תמיד מציג את שני הנתונים — החזר חודשי וסה"כ עלות — כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת.
חלק מההלוואות כן — זה אחד הדברים הראשונים שאני בודק לפני כל החלטה.
לא בהכרח. ללא נכס — ריבית גבוהה יותר. עם נכס בבעלות — ריבית נמוכה משמעותית ואפשר לאחד סכומים גבוהים יותר.
📞התקשר 💬וואטסאפ 📝השאר פרטים